小匯說：國慶長假，出游、在外消費的機會也大大增加，小匯就再來給大家講幾個真實銀行卡刷卡安全的案例故事，一起來看看和吸取下教訓，隨手科普，共同來捍衛我們的財產安全吧！

首先給大家分享幾個法院已經結案的真實案例，包括信用卡丟失被冒用，簽名筆跡鑒定不一致但持卡人還是要承擔一部分責任哦！以及短時間異地消費這種明顯偽卡消費的情況，持卡人也要承擔沒保護好密碼的責任！所以，一起來看看如何防范吧！

□信用卡被盜后遭冒用，損失是商家擔責，還是持卡人自負？

案情：康先生是中信銀行信用卡的持有人。2009年4月7日，康先生在飯店吃飯時丟了錢包，里面有身份證、涉案信用卡等。由于信用卡上沒有個人照片，也沒有設密碼，康先生一下子慌了神，立即撥打銀行客服電話辦理了停止支付手續，并且在20時16分向警方報警。可即便如此，還是被行竊者捷足先登。信用卡已在當日19時59分在百佳超市天娛廣場分店被盜刷了10538元。庭審中，根據法庭委托，鑒定機構對涉案消費交易的商戶存根即簽購單進行筆跡鑒定后發現，簽購單上的簽名不是康先生本人所為。

爭議：商戶的義務是比對簽購單與信用卡背面的簽名是否一致，現在信用卡丟了，無法確認背面簽名就是康先生本人所為，所以簽購單上的“假簽名”也可能與信用卡背面一致。換句話說，康先生也不能保證卡背后的簽名就是他本人的。商戶不是專業人士，無法鑒定筆跡真假。

裁判：10538元的損失，康先生自負30%，百佳超市負擔70%。

法官解讀：商家在顧客持信用卡消費時，負有對顧客身份、卡上內容及審驗簽購單簽名與卡背面預留簽名是否一致的義務。在信用卡被盜竊的情況下，卡無法找尋，持卡人無法提供背面預留簽名樣式的情況下，法院一般根據日常生活經驗進行判斷。在信用卡丟失前，康先生已多次使用該卡，倘若商戶的推理成立的話，那么在以往的慣常消費中，康先生將無法完成。所以，信用卡背面的預留簽名倘若不是康先生本人所為，等于是在自我設限，不符合常理。因此，推定兩者一致，并將康先生本身的簽名與涉案交易簽購單上簽名比對比較合理。結果證明百佳超市沒有盡到很好審查簽名的義務，應當負一定責任。同時，對于康先生本人，其沒有很好地保管自己的信用卡導致被偷盜和冒用，本身也存在過錯，因此要自負一定比例的責任。

核心提醒：大單消費留心眼，卡證存放要分離。商家審驗簽名不可馬虎，尤其對于大單消費，要多留心眼，注意核對顧客身份資料與信用卡上載明內容是否一致；持卡人在保存信用卡時，要做到卡與身份證分開保存，最好設置消費密碼等多重保障。

□存款不翼而飛，ATM機又驚現“竊錄器”，故意還是巧合？

案情：2008年8月11日，張先生在建行申領一張借記卡，并在卡內存入1萬元。同年9月13日17時59分12秒，張先生到建行金海花園支行的ATM機上取款100元后離開。令他沒有想到的是，短短30多秒，其銀行卡的賬戶信息和密碼全部被復制下來。事后，公安機關調取的錄像資料顯示，案發當日17時50分55秒左右，有兩名男子在金海花園的ATM機上安裝了不明物體，直到17時56分40秒左右安裝完畢。3分鐘后，張先生進行了取款行為。第二天，張先生的卡在民生銀行廣州分行的取款機上被分四次取款9800元，手續費16元，共損失9816元。同月16日，銀行致電張先生稱其賬戶交易不正常時，原告才發現其賬戶的款項已被取走。張先生遂向公安機關報案，并與銀行交涉。

爭議：張先生銀行卡被盜到底是屬于第三人偽造銀行卡盜取，還是其自己提取？銀行抗辯稱，安裝不明部件不代表能成功盜走銀行卡信息和密碼。

裁判：銀行賠償張先生9816元。

法官解讀：如果是因為銀行卡丟失，第三人持真實銀行卡前往盜取的，那么持卡人可能會承擔部分保管不善責任；但如果能證明是因為持卡人在銀行的ATM機上操作，被不明物體復制有關信息和密碼而使得卡內款項被盜的話，那么銀行就要對其ATM失去監管而承擔主要責任。因此，案件的關鍵是卡是否被他人復制而盜取。本案中，報警記錄、交易流水記錄、錄像資料及相關陳述之間，能形成完整的證據鏈，能確認卡被他人盜刷的事實。而銀行作為ATM機的提供者，對該交易工具的安全性具有保障義務，在本案中存在明顯過錯，應承擔賠償責任。

核心提醒：定期巡查很重要，不明物體細辨認。銀行要對ATM機、自助銀行及自助服務終端機等交易場所和工具進行經常性的巡查，設置必要的提醒和警示標語。持卡人在進行交易時，要注意觀察入卡口和密碼鍵盤，仔細觀察還是可以比較容易辨認出不明物體，發現后要及時報警。

□卡未離身，消費卻發生在異地，持卡人、銀行哪個更委屈？

案情：邱女士2006年向工商銀行萬通支行申領一張信用卡，消費方式是需要輸入密碼，信用額度為4萬元。2011年3月1日20時17分，邱女士在天河某美食沙龍刷卡消費，金額為632.4元。可就在當日21時28分，邱女士又收到工行95588的提醒短信，告知該信用卡在澳門有一筆84988.81元的POS機消費支出，7分鐘后再次收到短信，顯示在澳門的ATM機上取款3000港幣。收到信息后，邱女士立即撥打工行客服電話，要求掛失止付，并于次日向公安機關報案。3月2日，邱女士還向銀行填寫了《查詢申請書》及《非本人交易附加說明》。為了證明上述款項不是本人操作，邱女士出具了她的港澳通行證，顯示在案發當日即3月1日邱女士沒有進出香港、澳門。事后，工行也向法庭出示了該信用卡在澳門的消費發票、底單及信用卡和刷卡人的身份證復印件。證據顯示，一香港居民楊耀邦在某金行進行了消費，且信用卡的復印件明顯不同于邱女士所持信用卡。

爭議：信用卡章程規定：凡使用密碼進行的交易，視為本人所為。銀行提出，POS機讀取了信用卡磁條信息且通過了密碼驗證，可視該消費為邱女士所為。邱女士認為，銀行系統存在缺陷。

裁判：損失由銀行與邱女士各負擔50％。

法官解讀：要使用信用卡消費、取現，兩個條件缺一不可：一是有合法有效的信用卡；二是正確有效的密碼。兩個同樣重要，銀行負有安全保障及謹慎審查信用卡的義務；持卡人負有謹慎保管密碼的義務。在一個半小時內，持卡人與信用卡在廣州，而消費則發生在澳門，這有別于正常消費。在無相反證據的情況下，可以確認在澳門發生的消費和取現使用的是偽造卡。工行作為發卡行接受了非法復制的銀行卡交易，未盡謹慎審查義務，應當對該過錯行為承擔責任。反觀持卡人邱女士，交易密碼是由持卡人自己設置、自己保管的，除非有證據證明是由于銀行原因導致密碼泄露，否則因密碼泄露導致損失風險應當由持卡人承擔。邱女士也存在沒有妥善保管密碼的過錯，也要承擔一定責任。

核心提醒：高危場所要注意，卡不離身是關鍵。記者也發現，邱女士在卡被偽造前曾多次進入澳門、香港。不良的消費習慣是導致銀行卡被復制或者密碼泄露的重要原因，比如在酒吧、KTV等較為復雜的地方消費，將卡交由服務員代為刷卡，或者在收銀臺輸入密碼時沒有遮擋的習慣等等。設置了消費短信提醒的持卡人，一旦覺察到銀行卡被盜刷時，應當立即就近前往ATM機或者商戶進行交易并保存單據。

接下來我們再來看看五個常見的損害銀行卡安全的案例，這些案例都是近期比較常見的，但其實很多都是輕易可以識破的騙局，只要我們稍微留心，就能夠防范這些財產損失風險于未然！

案例一：遠程刷卡，銀行卡信息被復制

銀行卡明明就在自己手中，緣何自己的卡在外地被盜刷，在不少新聞報道中都能看到這樣的案例，而市民嚴先生早前也遇到過這樣蹊蹺的事。

對于自己的銀行卡等信息，嚴先生一直保管得非常好：銀行卡、身份證分開存放；手機內不保存銀行卡信息；不輕易使用第三方支付軟件等等。然而，在這種情況下，他的銀行卡還是被盜刷，而且刷卡地址顯示為自己從未去過的外省。

經過回想，嚴先生及發卡銀行工作人員分析，最有可能的原因是吃飯后買單，在座位上遠程刷卡付款導致。在此過程中，銀行卡離開自己視線范圍，導致卡內信息被復制。

●正確處理方法●

“首先，在外購物刷卡時，一定要保證銀行卡在自己視線范圍內，防止銀行卡信息被復制。”中國建設銀行星沙支行工作人員表示，普通的磁條卡很容易被復制信息。而目前大部分銀行已經換發復合卡，以IC芯片記錄賬戶信息，安全系數極高。“持普通磁條卡的市民可以到銀行換這種復合卡！”

案例二：手機、銀行卡及身份證被搶，銀行卡內余額被盜走

市民趙女士深夜回家，被人搶走手提包，包內有自己的身份證、手機以及銀行卡等物品。想到自己錢包只有兩、三百元現金，趙女士并沒有太在意，而等她第三天去補辦銀行卡時，才發現銀行卡被人通過某第三方支付平臺盜刷了5000多元。

“不管你有沒有開通過第三方支付平臺，不法分子都可以從網上盜走你銀行卡里的錢。”農業銀行長沙縣支行工作人員告訴記者，如果常用手機號碼正好為銀行卡預留的手機號，而且銀行卡則是用隨身帶的身份證辦的，三者一起丟失就非常危險。“不法分子可通過手機號、身份證實名注冊購物網站賬號，并開通相應第三方支付賬戶及余額支付功能，從而通過網上盜走銀行卡內余額。”

●正確處理方法●

要想避免這樣事情發生，該工作人員表示最好設置手機開機密碼，并且不要將手機、身份證及銀行卡放在一起，連身份證號碼、銀行卡號碼也不要存在手機中。

如果手機被偷或丟失，最好立馬致電銀行以及第三方支付平臺凍結相關業務，再找手機運營商掛失手機號碼并補辦。還可以登陸第三方支付賬號，關閉無線支付業務。此外，三者一起丟失，還應該立即向公安機關和銀行掛失。

案例三：“專門網址”提升信用額度實為騙取動態密碼

8月25日9點，劉女士接到一個電話，自稱是光大銀行信用卡部的工作人員，稱能幫劉女士在網站上申請提升信用額度。

隨后，劉女士收到一條無號碼短信，上面附有申請網址。她點開網址，按照提示輸入自己的手機號碼，并收到短信，上面寫著6個數字，是光大銀行信用卡的動態密碼。

男子再次給劉女士打電話，要走了短信中的動態密碼，稱以便銀行進行審核。

當天上午10點26分，劉女士打電話到光大銀行核對，發現自己的光大銀行信用卡在網上被消費了1萬元。

●正確處理方法●

1、信用卡持卡人平時應注意保護個人信息不泄露。

2、應記住辦卡銀行的客服電話號碼。如不幸遇到信用卡被盜刷的情況，應馬上通過電話申請凍結信用卡和追款服務。同時，立即向當地公安機關報案。

3、信用卡是簽名消費的，為防止信用卡被盜刷，最好在信用卡背面設計一個特別的、不容易被仿冒的簽名。

4、多選擇對安全用卡有利的服務。為防止信用卡的風險，國內一些銀行也會采取許多措施。如，信用卡內發生的每一筆交易，都會在幾秒鐘內反映到客戶指定的手機上，從而使持卡人隨時了解信用卡賬戶的變化，一旦出現盜刷情況，持卡人也能夠及時掌握并解決。

案例四：手機內植入木馬屏蔽刷卡提示短信

8月12日，王女士在家上網，發現卡里的二萬多塊錢都沒了。

她馬上登陸網上銀行，查看交易明細，發現里面的錢被人分別在北京、深圳等地盜刷了。奇怪的是，以前自己用銀行卡消費或存取款都有短信提醒到手機上，現在卡里的錢被人家刷了，居然一條消費信息都沒收到。

于是王女士向婺城警方報了案。民警通過到銀行調取客戶交易明細單，看到王女士卡里的錢是通過多個第三方交易平臺轉走的。但是實際上，王女士和第三方交易平臺根本沒有發生任何交易買賣。

民警分析，類似此種情況，一般是犯罪分子以計算機手段在被害人的手機上植入木馬病毒，將被害人銀行卡中的錢轉入第三方交易平臺，并屏蔽消費提示短信。導致被害人銀行卡被刷也無法收到短信，致使被害人較遲發現財物被盜。

●正確處理方法●

1、下載手機軟件要通過安全可靠的應用市場，不明的軟件、廣告盡量不要點擊。

2、不登陸沒有安全保障的各種垃圾網站。一旦發現自己手機里出現不明軟件，要第一時間予以刪除，如果無法刪除，可到手機商店通過ROOT權限刷機處理。

3、如被盜刷，應立即到當地公安機關報案。

案例五：購物網站訂單遭凍結銀行卡莫名少了近1萬

7月21日下午6點，婺城區某銀行職員陸女士收到一條短信，表示其購買的東西因系統升級導致訂單凍結，須2小時內打客服電話辦理人工退款。

陸女士沒有懷疑，撥打短信上提供的號碼。接電話的自稱是該購物網站的客服人員，她對陸女士的身份證號碼、消費所用的銀行卡號碼與預留手機號碼進行核實，并讓陸女士告訴其手機驗證碼。

驗證短信發過來后，陸女士看到這是一條購物網站扣錢的短信，起了疑心。她問客服：“為什么辦理退款還要支付錢？”對方稱，這是一個系統升級的虛擬賬戶，之后會將錢返還給客戶。這句話消除了陸女士的懷疑，陸女士沒多想就把驗證碼報給對方。陸陸續續，這個步驟共進行了4次。

6點30分，陸女士發現自己的賬戶已支付9895元，問對方：“我只買了65元的東西，為什么要支付這么多錢？”對方用各種利用推脫，最后直接掛斷電話，陸女士才知道自己已經被騙。

●正確處理方法●

1、網上購物的買家如遇到類似情況，應先查看自己的購買訂單是否正常。若有疑問再通過購物網站官方聯系工具聯系賣家核實訂單情況，切勿輕信不明短信內容，以免誤登釣魚網站遭受損失。

2、如不幸被騙，應立即到公安機關報案，并在警方陪同下快速到銀行辦理賬戶凍結手續，阻止犯罪嫌疑人轉賬、提款。

3、如能準確提供涉嫌詐騙的銀行卡號，可撥打涉嫌詐騙銀行卡所屬的銀行客服電話查詢該卡的開戶地點，并迅速到營業網點清查資金流向；如不能準確提供銀行卡號，可到銀行柜臺憑本人身份證和銀行卡查詢騙子的賬號。用電話撥打該詐騙賬號所屬銀行的客服電話，根據語音提示，輸入該詐騙賬號，然后重復輸錯5次密碼，使詐騙賬號被凍結。